Работаем по всей
территории РФ
территории РФ
Судебная или внесудебная процедура банкротства - что выбрать?
Время на прочтение
3 минуты
Последняя редакция
15 апреля 2024 г.
Ведущий юрист
Просмотров
Александра Королёва
145
Люди, имеющие долги, но не имеющие ресурсов для их погашения, могут пройти процедуру банкротства и законно избавиться от задолженности. И речь идет не только о кредитах, но и о долгах по налогам, ЖКУ и др.
Есть 2 вида процедуры:
Первая считается более доступной, но дорогой, длительной и не всегда удобной для должника. Вторая является упрощенной и бесплатной, но подойдет не всем. В чем ключевая разница между двумя видами процедуры банкротства? И какую лучше выбрать?
Есть 2 вида процедуры:
Первая считается более доступной, но дорогой, длительной и не всегда удобной для должника. Вторая является упрощенной и бесплатной, но подойдет не всем. В чем ключевая разница между двумя видами процедуры банкротства? И какую лучше выбрать?
Судебная процедура банкротства
Понятно из названия, что данную процедуру проходят в арбитражном суде. Вопреки многим заявлениям о том, что подать заявление возможно только при наличии долга свыше 500 000 руб., на самом деле инициировать процедуру можно с любой суммой долга. Главное условие – невозможность выполнять долговые обязательства.
Конечно, суд будет оценивать целесообразность начала банкротства. Поэтому следует иметь основания. Признаки неплатежеспособности:
Конечно, суд будет оценивать целесообразность начала банкротства. Поэтому следует иметь основания. Признаки неплатежеспособности:
- Сумма просроченных платежей за 1 месяц превысила 10% от размера задолженности
- Оценочная стоимость имущества должника меньше общей суммы долга
- Было начато и прекращено исполнительное производство по причине отсутствия средств и имущества для погашения долга
- Заемщик вообще перестал вносить платежи в счет погашения
Нажимая на кнопку вы соглашаетесь с нашей политикой конфиденциальности
Cпишем ваши долги через банкротство физических лиц
Коллекторы, МФО и банки не будут вас беспокоить
Приставы прекратят дела, отменят аресты имущества и откроют выезд за границу
Ваши долги более 300 000 Р ?
Руководствуясь законом № 127-ФЗ
Cпишем ваши долги через банкротство физических лиц
Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 2 минуты и ответим на все вопросы
ОТ 4 990 Р
Судебная процедура банкротства – серьёзный и часто длительный процесс. СРО должна утвердить так называемого финансового управляющего – специалиста, который будет вести процедуру. Он помогает должнику с подачей документов, оценивает финансовое состояние, разрабатывает и предлагает кредиторам план реструктуризации, ищет и отменяет фиктивные сделки, проводит опись и продажу имущества и т. д.
Естественно, за свою работу арбитражный управляющий берет деньги. Это от 25 000 р. за каждый этап процедуры (их может быть всего 2) и 7% от реализованного имущества. Однако на практике траты должника часто бывает заметно больше.
Судебная процедура идет в 2 этапа:
Естественно, за свою работу арбитражный управляющий берет деньги. Это от 25 000 р. за каждый этап процедуры (их может быть всего 2) и 7% от реализованного имущества. Однако на практике траты должника часто бывает заметно больше.
Судебная процедура идет в 2 этапа:
Реструктуризация.
На данном этапе будет попытка восстановить платежеспособность путем изменения графика погашения. Финуправляющий «растянет» срок (максимум 60 месяцев) и поменяет процент на ставку ЦБ. Если план реструктуризации устроит кредиторов, то должник продолжит возвращать деньги.
Реализация имущества.
Если и после реструктуризации не удается погашать долг, то начинается этап реализации имущества. Финуправляющий будет искать имущество, которое по закону можно реализовать в счет погашения долга, и продаст его на торгах.
Стоит сказать, что часто первый этап пропускается по ходатайству арбитражного управляющего. Например, по причине отсутствия дохода у должника, либо если он не позволяет успешно выполнять долговые обязательства. При пропуске первого этапа сразу начинается второй, и платить 25 000 р. за первый не нужно будет.
Забрать могут не все имущество, а только то, что подлежит продаже для погашения долга. Не могут забрать единственное жилье (если оно не в залоге), предметы домашнего обихода, оборудование для заработка, деньги в размере прожиточного минимума для члена семьи. Полный список с уточнениями можно найти в 446 ГК.
После завершения этапа реализации оставшаяся задолженность списывается. Например, был долг в размере 1 000 000 рублей, а из имущества нашли только телевизор за 30 000 рублей. После продажи остальные 970 000 руб. будут списаны.
Плюсы судебной процедуры:
После завершения этапа реализации оставшаяся задолженность списывается. Например, был долг в размере 1 000 000 рублей, а из имущества нашли только телевизор за 30 000 рублей. После продажи остальные 970 000 руб. будут списаны.
Плюсы судебной процедуры:
- Нет ограничения на сумму долга для подачи заявления.
- Возможность списать даже крупную задолженность.
Минусы:
- Процедура может длиться довольно долго – более года.
- Требуется тратить деньги за каждый этап, плюс дополнительные издержки.
- Если будет одобрена реструктуризация, то должник не избавится от долга, а продолжит погашение. Плюс траты на работу арбитражного управляющего.
- Риск потери имущества, которое могут забрать и продать в счет погашения долга.
- Частичная потеря контроля над своими финансами. Например, на этапе реструктуризации крупные сделки с имуществом можно проводить только с разрешения финуправляющего. А на этапе реализации имущества все счета переходят под его контроль.
- Риск отмены некоторых сделок с имуществом (за 3 года) до подачи заявления на банкротство, если арбитражный управляющий подсчитает их фиктивными или экономически нецелесообразными.
- Испорченная кредитная история, сложности с получением новых кредитов. Хотя это касается и внесудебной процедуры.
Внесудебная (упрощенная) процедура банкротства
Данную процедуру можно пройти путем подачи соответствующего заявления в МФЦ. Есть несколько условий:
- Долг не более 1 00 000 р.
- Долг не менее 25 т. р.
- Параллельно не открыто других исполнительных производств
- Заявитель не проходит судебную процедуру
- У заявителя нет имущества, которое по закону можно продать в счет погашения долгов
- За последние 5 лет не было заявлений на внесудебное банкротство
Подать заявление на внесудебное банкротство может не каждый. Это доступно только:
Должникам с оконченным исполнительным производством. Т. е. кредитор через суд пытался взыскать задолженность, но не смог из-за отсутствия достаточного дохода и имущества.
Пенсионерам, единственным родителям или опекунам. Если единственным доходом является пенсия или пособие на ребенка, то можно подать заявление даже с открытым исполнительным документом. Но:
- это должно быть исполнительное производство имущественного характера;
- имущества, подлежащего взысканию, у должника быть не должно;
- само производство открыто не ранее, чем за год до подачи заявления.
Должникам с длительным взысканием. Условия схожи с перечисленными выше: должен быть неисполненный исполнительный документ имущественного характера.
Но должник может иметь любой доход, а производство открыто не раньше, чем за 7 лет до подачи заявления.
Но должник может иметь любой доход, а производство открыто не раньше, чем за 7 лет до подачи заявления.
Собрав документы, должник подает заявление в МФЦ с указанием всех долгов (перечень кредиторов с конкретными суммами задолженностей на дату подачи заявления). После принятия и обработки заявления должника заносят в реестр банкротом – ЕФРСБ.
Важно: с момента попадания должника в реестр, у кредиторов появляется право «пробивать» его через разные органы, чтобы узнать об изменении доходов, счетах, имуществе.
В реестре требуется находиться 6 месяцев. Если за это время финансовое положение улучшилось, то должник обязан сообщить об этом кредиторам. Если не улучшилось, то человек признается банкротом.
Плюсы и минусы внесудебной процедуры:
Плюсы и минусы внесудебной процедуры:
- Самостоятельное прохождение без привлечения финуправляющего и потери контроля над счетами.
- Не нужно тратить деньги на банкротство.
- Ограничения на сумму долга.
- Наличие открытого или закрытого исполнительного листа.
- Риск совершить ошибку при подаче заявления (указать не всех кредиторов, неактуальные суммы долгов и т. д.). Это потом чревато отменой процедуры со своими вытекающими.
- Риск «вылететь» из реестра по причине улучшения финансового состояния, которое было скрыто. Кредиторы, узнав об этом, могут инициировать уже судебную процедуру. А должник 5 лет потом не сможет подать повторное заявления на внесудебное банкротство.
Что выбрать?
В ряде случаев выбирать не приходится:
- если нет открытого или оконченного исполнительного производства, то доступна только судебная процедура;
- если долг больше 1 000 000 р., то внесудебная процедура будет недоступна.
В целом внесудебная процедура максимально упрощена. Наличие закрытого исполнительного листа уже доказывает, что у человек нет возможности возвращать деньги. Поэтому ее пройти проще.
Судебную процедуру невыгодно проходить при сумме долга менее 100 000 р., так как издержки могут оказаться еще больше. Также судебная процедура часто бывает длительной, неудобной, да и вообще мало кому хочется, чтобы финуправляющий «копался» в прошлых сделках человека с имуществом.
- если нет открытого или оконченного исполнительного производства, то доступна только судебная процедура;
- если долг больше 1 000 000 р., то внесудебная процедура будет недоступна.
В целом внесудебная процедура максимально упрощена. Наличие закрытого исполнительного листа уже доказывает, что у человек нет возможности возвращать деньги. Поэтому ее пройти проще.
Судебную процедуру невыгодно проходить при сумме долга менее 100 000 р., так как издержки могут оказаться еще больше. Также судебная процедура часто бывает длительной, неудобной, да и вообще мало кому хочется, чтобы финуправляющий «копался» в прошлых сделках человека с имуществом.
Не стоит забывать, что при внесудебной процедуре нужно вести себя тихо, пока не прошло 6 месяцев. Кредиторы могут делать запросы в ФНС, чтобы узнать о размере дохода должника, в ГИБДД и Росреестр, чтобы проверить возможный факт приобретения недвижимости или транспорта, и др.
Также рекомендуется все равно привлечь хорошего юриста, который поможет при прохождении упрощенного банкротства, чтобы должник не наделал ошибок при подаче заявления.
Видео о нашей работе
Спишем долги или вернем деньги
Перезвоним в течение 30 секунд
Расскажем, как избавиться от долгов в вашей ситуации
Гарантируем
конфиденциальность
конфиденциальность
Получить бесплатную консультацию по списанию долгов
Нажимая на кнопку вы принимаете нашу политику конфиденциальности данных