Работаем по всей
территории РФ

Консультация

Узнать стоимость

Главная
/
Статьи
/
Имущество при банкротстве физического лица

Как сохранить имущество при банкротстве физического лица

Время на прочтение

7 минут

Последняя редакция

3 февраля 2024 г.

Ведущий юрист

Просмотров

Александра Королёва

244

Какое жилье считается единственным и не продается с торгов

Списать долги и не потерять имущество

Что нельзя делать: типичные ошибки должников

Залоговое имущество: как сохранить при банкротстве

Возможно ли признание банкротом при отсутствии собственности

Если банкрот – семейный человек: что будет с имуществом детей и супругов

Как оценивается имущество должника

Признание банкротом позволяет абсолютно законно освободиться от всех долгов, включая займы, кредиты, обязательства перед бюджетными организациями, физическими лицами и так далее. Но граждан особенно беспокоит вопрос собственности, поскольку процесс предполагает ее продажу на аукционе. Какие объекты подлежат реализации на торгах и можно ли их выкупить через знакомых и родственников? Можно ли сохранить квартиру, скрыть что-нибудь без последствий, и от каких сделок лучше отказаться перед процедурой?

Рассмотрим все эти нюансы подробно, основываясь на судебную практику, мнение экспертов и положения закона. Разъясним, какое имущество должника при банкротстве физического лица подлежит изъятию для аукциона, а какое неприкосновенно.

Узнать какое имущество вы сможете сохранить при банкротстве

Какое жилье считается единственным и не продается с торгов

Квартира, дом или помещение, в котором гражданин зарегистрирован и проживает с семьей, считается единственным, если у него в собственности нет другой жилой недвижимости. Именно с таким положением чаще всего физические лица обращаются в арбитраж за признанием несостоятельности. Прежде чем, перейти к вопросу риска продажи единственного жилья, рассмотрим список неприкосновенного имущества, который закреплен в Гражданском процессуальном кодексе. Так, статья №446 исключает из конкурсной массы следующие объекты:

Автомобиль, оборудование и приспособления, необходимые инвалиду, а также связанные с лечением компенсации, медицинские препараты, инструменты
Единственное жилье
Личные вещи, бытовая техника, предметы мебели
Ордена, наградные и памятные знаки
Профессиональное оборудование, инструменты и предметы стоимостью не более 10 тысяч
Животные, хозяйственные сооружения, если гражданин занимается выращиванием домашнего скота

Таким образом, единственное жилье не пойдет на торг имущества по банкротству и сохранится у физлица. Условие соблюдается независимо от суммы долга, даже если она достигает 10 миллионов или 300 000 рублей. Рассмотрим две разные ситуации.

Нажимая на кнопку вы соглашаетесь с нашей политикой конфиденциальности

Cпишем ваши долги через банкротство физических лиц

Коллекторы, МФО и банки не будут вас беспокоить

Приставы прекратят дела, отменят аресты имущества и откроют выезд за границу

Ваши долги более 300 000 Р ?

Руководствуясь законом № 127-ФЗ

Cпишем ваши долги через банкротство физических лиц

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 2 минуты и ответим на все вопросы

ОТ 4 990 Р

Первый пример: банкротство с ипотекой

К юристам обратился неженатый 30-летний мужчина без детей с общим долгом 4,5 миллиона рублей (ипотека, кредиты и невыплаченные налоги). Причиной регулярных просрочек стала череда неудач в бизнесе. Ценное имущество: квартира, инструменты, строительные материалы, участок земли по ИЖС в ипотечном кредите. Банк обратился в суд о признании банкротства должника. До начала процесса гражданин продал стройматериалы и инструменты по заниженной цене – 40% от реальной стоимости. Юрист нашей компании сопровождал клиента в течение всего процесса в суде, помог в подготовке договора купли-продажи, сделал официальную оценку. Вырученные до процедуры банкротства деньги были направлены на оплату:

части банковских кредитов, чтобы избежать споров;
накопленных налогов в размере 200 тысяч рублей;
услуг юристов и расходы на судопроизводство.

Результат: приобретенный в ипотеку участок реализован на аукционе, все кредиты списаны, а квартира осталась собственностью мужчины.

Второй пример: продавать ли единственное жилье?

К нашим юристам обратился 45-летний мужчина с общим долгом по кредитам, которые были взяты в трех банках, в размере 900 000 рублей. У гражданина в собственности была квартира, в которой он проживал с семьей – двумя несовершеннолетними детьми и супругой. Также у него был автомобиль и ежемесячный доход 45 000 рублей после уплаты налогов. Должник опасался остаться без квартиры, поэтому решил продать ее по рыночной цене своему родственнику. Но наш юрист порекомендовал отказаться от этой сделки, поскольку закон защищает от риска лишиться единственного жилья при банкротстве физлиц.

Результат: Мужчину признали несостоятельным и приняли решение реализовать его имущество. С торгов продали автомобиль, но только 50% суммы – 130 000 рублей – поступило в конкурсную массу, а вторая половина денег была выплачена жене, поскольку машина приобреталась в браке. Финансовый управляющий направил вырученные средства на выплату банковских долгов, покрыл расхода на реализацию и 7% на вознаграждение за свои услуги. От всех остальных задолженностей гражданин был освобожден и сохранил квартиру в собственности

Списать долги и не потерять имущество

Признание несостоятельности включает продажу ценных объектов для погашения части или всей суммы задолженностей. Поэтому у гражданина останется не все имущество после банкротства и к этому нужно быть готовым. Должников больше всего беспокоит вопрос сохранения собственности, нередко они пытаются что-то предпринять, чтобы минимизировать риски. Чаще страхи не обоснованы и исчезают после ознакомления с положениями закона о несостоятельности, судебной практикой

Если должник обладает только одной квартирой, то не нужно ее продавать, дарить или пытаться скрыть. Это единственное жилье и оно неприкосновенно. Несколько иная ситуация складывается с элитной недвижимостью в дорогом районе. Кредиторы могут попытаться признать такую жилплощадь роскошной и требовать заменить ее на более скромную, аргументируя это разъяснениями Конституционного суда РФ. Но банку придется доказывать, что покупка этой недвижимости совершалась с целью сохранить деньги, которые должны быть включены в конкурсную массу. При этом кредитная организация обязана за свой счет приобрести более дешевую квартиру этом же районе взамен элитной. На практике единственное жилье реализуется только в случае мошенничества должника, когда оно было куплено на заемные средства.
Другая ситуация складывается, если у гражданина в собственности есть второй дом или квартира, дача, земельный участок, транспорт, гараж и другое имущество, поставленное на учет в государственных органах. Такие объекты войдут в конкурсную массу.

Наши юристы помогут правильно подготовиться к процедуре признания несостоятельности, собрать необходимые документы и минимизировать риски. Откажитесь от любых сделок с собственностью до консультации со специалистами.

Что нельзя делать: типичные ошибки должников

Основные споры и проблемы в процессе признания несостоятельности создают сами неплательщики. В результате рассмотрение дела затягивается, а позиция гражданина усложняется. Что не нужно делать должнику:

Передавать имущество родственникам по договору купли-продажи или по дарственной – по закону все сделки, совершенные за три года до банкротства могут оспариваться займодавцами и финансовыми управляющими
Погашение обязательств в полном объеме перед одним кредитором в нарушение интересов остальных – такая сделка может быть отменена, а физлицо остается с долгами, поскольку действовал недобросовестно
Продажа собственности по заниженным ценам – тоже свидетельствует о недобросовестности гражданина, часто при такой сделке в договоре указывается минимальная стоимость, а остальная сумма передается наличными по расписке. Продажу оспорят, включат объекты в конкурсную массу, а далее будет проведена реализация имущества при банкротстве на торгах. При этом увеличатся расходы и сроки процедуры, а списание долгов будет под угрозой из-за неправомерных действий должника
Раздельное признание несостоятельности супругов – банкротиться по отдельности невыгодно по затратам денег и времени из-за раздела имущества и других затягивающих дело процедур, поэтому при общих долгах целесообразно подавать совместное заявление о признании несостоятельности

Получить консультацию по сохранению имущества

Не делайте ничего с имуществом (продажа, дарение) до консультации с нашим юристом. В противном случае вы можете потерять деньги и собственность, но не избавитесь от долгов

Залоговое имущество: как сохранить при банкротстве

Если банк включен в реестр требований и является залогодержателем, то такая собственность войдет в конкурсную массу. В дальнейшем имущество под обременением будет продано с торгов, даже когда речь идет о единственном жилье в ипотеке.

В данном случае держатель залога полностью управляет ситуацией – составляет положение о торгах, подбирает площадку для аукциона, назначает стартовую цену для каждого актива: квартиры, автомобиля или другого имущества под обременением. Поэтому выкупить его по низкой стоимости невозможно.

Вырученная в результате продажи залоговой собственности сумма будет направлена на погашение задолженности перед банком (80%), на вознаграждение финансовому управляющему (7%), а оставшиеся деньги будут распределены между кредиторами первой очереди и покроют расходы по банкротству.

Теоретически существует вероятность сохранения ипотечной квартиры при процедуре признания несостоятельности – если залогодержатель не подал заявление и не был включен в реестр кредиторов. Другие банки не имеют права взыскать жилье, которое является единственным.

Кроме этого, при остатке ипотечного долга значительно ниже рыночной стоимости квартиры, после реализации данная разница возвращается должнику банкроту для покупки нового единственного жилья.

Можно снизить риски для ипотечного имущества при банкротстве, например обратиться за рефинансированием кредита на поручителя или созаемщика. Также оптимальным решением может стать реструктуризация, особенно если большая часть выплат уже закрыта. Подробнее об этих способах вы сможете узнать у нашего специалиста. Юрист проанализирует вашу ситуацию, разработает правильную стратегию, поможет свести к минимуму все риски.

Возможно ли признание банкротом при отсутствии собственности

Принудительное признание несостоятельности физического лица возможно при размере долгов не менее полумиллиона рублей, просрочка которых превышает 3 месяца. Добровольно подать такое заявление имеет право гражданин, лишившийся основного источника дохода (например, работы). И лучше не затягивать обращение в суд, чтобы не накапливать еще больше задолженностей. Если сумма обязательств уже достигла 300 000 рублей, можно подавать заявление в арбитраж. При этом не имеет значения, есть ли у должника ценное имущество.

В целом граждан, которые обращаются за признанием банкротства, можно разделить на две группы.

К первой относятся физические лица без собственности и никогда ею не обладающие. В этих случаях финансовым управляющим проверяется факт неплатежеспособности, составляется отчет и подается ходатайство о списании всех долгов. За 6-7 месяцев дело будет рассмотрено и закрыто.
Вторая категория – лица без имущества, но имеющие его ранее. Здесь все зависит от того, когда были совершены сделки с ценными объектами. Если менее трех лет до процедуры банкротства, они могут быть оспорены. Весь процесс займет 7-12 месяцев.

На практике не все сделки оспариваются, даже совершенные в течение 3 лет до начала признания несостоятельности. Если процедура проведена добросовестно (без занижения цен, привлечения родственников и так далее) и без намерения навредить интересам кредиторов, оспорить ее не получится.

Важно! Должникам без имущества и доходов доступно внесудебное признание банкротства через МФЦ. Это бесплатная процедура, которая автоматически завершается по истечении 6 месяцев с полным списанием задолженностей, указанных в заявлении.

Если банкрот – семейный человек: что будет с имуществом детей и супругов

Вся собственность, приобретенная в браке, считается совместно нажитой за исключением случаев, когда в брачном договоре предусмотрены иные условия. Распоряжается всеми ценными объектами должника финуправляющий, разделяет их на обоих супругов.

В этом случае реализация имущества при банкротстве физических лиц проводится с учетом ситуации:

Совместная собственность

Если ее невозможно разделить (например, автомобиль), она продается с торгов, а из вырученных денег половина суммы выплачивается второму супругу.

Имущество детей

При признании несостоятельности родителей, все принадлежащее ребенку или детям (квартира, полученная в наследство от дедушки/бабушки) неприкосновенно и не входит в конкурсную массу

Общая ипотека

Приобретенное таким способом жилье, которое не является единственным, подлежит продаже на торгах, даже если в ней зарегистрированы несовершеннолетние дети. Если после погашения долгов перед кредиторами остаются деньги, они выплачиваются второму супругу. Если дом или квартира в ипотеке приобреталась с использованием материнского капитала, финансовый управляющий возвращает его в Социальный фонд.

Как оценивается имущество должника

Всю работу с собственностью и деньгами выполняет финуправляющий: описывает объекты, направляет вырученные с продажи средства кредиторам и так далее. Если имущества нет, специалист составляет акт и предоставляет его в арбитраж с ходатайством о списании долгов. Когда оценка все же требуется, управляющий может пригласить независимого эксперта или заняться ею самостоятельно путем сравнения рыночных цен. Затем он формирует конкурсную массу и начинается реализация объектов через торги. Процесс продажи может занять порядка 7 месяцев.

Какую собственность включают в конкурсную массу:

Выявленную в процессе проверки, но скрытую должником
По оспоренным сделкам
Совместно нажитое, записанное на второго супруга
Указанное гражданином при подаче заявления

Отметим, платежеспособные знакомые и родственники банкрота имеют право приобретать имущество на торгах. На практике это распространенный случай, так как есть возможность выкупить объекты по стоимости ниже рыночной.

Как описывается и оценивается собственность:

Должник составляет список ценных вещей, недвижимости и прочего, предоставляет его финансовому управляющему

Специалист направляет запросы в банки и государственные органы для проверки предоставленных гражданином сведений, и выявления сделок с транспортом, ценными бумагами, жильем и прочей собственностью на протяжении последних трех лет

При обнаружении скрытых объектов, их изымают и после оценки реализуют на торгах

Если в указанный срок было отчуждение имущества, финуправляющий проводит проверку сделки, по результатам которой принимает решение о необходимости оспаривания

Признание банкротства – законный способ освободиться от долгового бремени. Чтобы избежать рисков, сохранить собственность и максимально ускорить процесс, нужно действовать правильно. Наши юристы готовы консультировать по всем вопросам и сопровождать вас до завершения процедуры.