Главная
/
Статьи
/
Как правильно подать на банкротство

Как подать на банкротство и избавиться от долгов?

Время на прочтение

5 минут

Последняя редакция

3 февраля 2024 г.

Руководитель отдела продаж

Дмитрий Дроздов

В 2024-м году практически у каждого гражданина есть возможность подать на банкротство и полностью списать свои задолженности. Судебная схема действует еще с 2015-го года, а в 2020-м году появилась возможность стать банкротом через МФЦ. Расскажем, как подать на банкротство физического лица, что для этого нужно, какие документы потребуются.

В РФ объявить себя банкротом может человек, который не справляется с погашением долговых обязательств – в этом случае все кредиты списываются, гражданин становится защищенным от банков и коллекторов.

При каких условиях можно стать банкротом?

Есть две схемы с разными условиями:

Судебное банкротство в Арбитражном суде:

Стоимость от 90 000 Р

Минимальная сумма задолженностей – 300 тыс. рублей.
Наличие имущества возможно.
Наличие исполнительных документов допускается.
Отсутствие судимостей за экономические преступления.

Процедура через МФЦ

Услуга бесплатна

Упрощенная процедура через МФЦ:
Максимальная сумма задолженностей – до 1 млн. рублей.
Имущество, за исключением единственного жилого помещения, должно отсутствовать.
Нет исполнительных листов или они были выданы более 1 или 7 лет назад.
Допускается наличие судимости.

Перед тем, как подать на банкротство, рассчитайте точный размер долгов. Узнать соответствующую информацию можно через специальные сервисы:

По кредитам – в онлайн-банках.
По налоговым платежам – в личном кабинете ФНС.
По штрафам от ГИБДД – на сайте этой инстанции.
По исполнительным документам – на портале ФССП.

Если общая сумма долгов более 500 тыс. рублей, а вы не выполняете свои обязательства больше трех месяцев, процедура носит обязательный характер. При этом списать кредиты можно еще до того, как образовались просрочки, если вы убедите судью в своей неплатежеспособности.

Часто задаваемые вопросы по тому, как правильно подать на банкротство

Нажимая на кнопку вы соглашаетесь с нашей политикой конфиденциальности

Cпишем ваши долги через банкротство физических лиц

Коллекторы, МФО и банки не будут вас беспокоить

Приставы прекратят дела, отменят аресты имущества и откроют выезд за границу

Ваши долги более 300 000 Р ?

Руководствуясь законом № 127-ФЗ

Cпишем ваши долги через банкротство физических лиц

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 2 минуты и ответим на все вопросы

ОТ 4 990 Р

Как подать на банкротство через суд?

Для судебной процедуры есть несколько характерных признаков:

·Размер задолженности превышает объем имущественных активов.

Вы не платили по одному займу более трех месяцев.

Имеется просрочка по 10 процентам займам и более.

Рассмотрим процедуру в Арбитражном суде пошагово:

Подготовка документов.

1. Подготовка документации. Точный список составляется индивидуально, в зависимости от вашей ситуации. Цель документов – подтвердить неспособность платить по кредитам.

Скачать список документов для банкротствa

Составление заявления

В котором указываются причины финансовой несостоятельности, материальное положение, личные данные заявителя, информация о взыскателях. В конце – просьба оформить статус банкрота и данные о выбранном финуправляющем и СРО, в которой он состоит. Заявление подается в суд по месту вашего проживания.

Совет юриста: в форме укажите всех взыскателей, коллекторов с их точными адресами, размерами основного долга и процентных платежей. Если приставы уже продавали какое-то имущество в счет вашего долга, отметьте это. Если в отношении вашего долга проводилась реструктуризация, доказательства этого также нужно предоставить.

Скачать образец заявления о банкротстве гражданина

Подаем заявление

Судья принимает заявление, проводит заседание, в ходе которого утверждает кандидатуру управляющего. Далее начинается реструктуризация или реализация собственности.

После этого заседания начинается основная процедура по банкротству, в дело вступает управляющий. Информация о начале банкротства публикуется в течение 3-х дней на Федресурсе, из этого источника о процедуре узнают все желающие. Посмотреть статус процедуры можно на сайте «Электронное правосудие». На любом из этапов должник может оформить мировое соглашение с взыскателями, после чего банкротство завершается и снова начинается процесс взыскание долгов в соответствии с данным соглашением.

Стадия реструктуризации

Процедура восстановления платежеспособности, которая длится максимум три года. Вводится, если лицо может вернуть долги за счет своих доходов: на практике требуется минимальный доход от 50 тыс. рублей в любом регионе или от 100 тыс. рублей в столице.

Реализация имущественных активов.

Имущество продается на торгах, полученные деньги направляются кредиторам по установленной законом очереди. Если человек неплатежеспособен, реструктуризация не проводится, суд сразу принимает решение о торгах. Если есть весомые предпосылки, что вы не сможете расплатиться по обязательствам самостоятельно, можно подать ходатайство о переходе к стадии реализации без введения реструктуризации

Продажа собственности

Реализация длится от 7 до 10 месяцев. Далее должник снова получает доступ к своим дебетовым и кредитным картам, счетам, вкладам.

У вас не могут забрать все: единственное жилье, вещи индивидуального пользования, оборудование для работы останутся с вами. Лучше инициировать банкротство самостоятельно и выбрать лояльного к вам управляющего, в противном случае кредиторы выберут своего финуправляющего, у которого не будет цели сохранить ваше имущество.

Реализация длится от 7 до 10 месяцев. Далее должник снова получает доступ к своим дебетовым и кредитным картам, счетам, вкладам.

У вас не могут забрать все: единственное жилье, вещи индивидуального пользования, оборудование для работы останутся с вами. Лучше инициировать банкротство самостоятельно и выбрать лояльного к вам управляющего, в противном случае кредиторы выберут своего финуправляющего, у которого не будет цели сохранить ваше имущество.

Подберем вам надежного финуправляещего для банкротства

Ваши права

Получение прожиточного минимума на свое проживание, аналогичных сумм на каждого иждивенца.
Ходатайство на исключение определенного имущества из конкурсной категории (например, вещей стоимостью до 10 тыс. рублей, оборудования для своего лечения).
Оспаривание требований взыскателей.
Подача жалоб на управляющего (особенно это актуально, если его выбрали кредиторы, такое лицо будет стараться для банков, например, попытается продать все имущество или признает гражданина недобросовестным банкротом).
Участие в процессе или обращение к юристам.

Банкрот должен сотрудничать с управляющим, передавать ему всю информацию по процессу, документы. Иногда будущие банкроты опасаются, что кредиторы могут оспорить совершенные сделки, добиться отмены судебного решения о статусе банкротства, и тогда придется выплачивать долги. Однако не стоит беспокоиться – обратившись к опытному юристу, вы можете рассчитывать на благополучный исход процедуры.

Помните, что не нужно ничего утаивать, в противном случае банкротство могут признать преднамеренным или фиктивным, а это является серьезным нарушением: к долгам прибавится и штраф.

Ходатайство об исключении имущества банкрота из конкурсной массы

Можно ли стать банкротом без суда: действенный способ

Ищем подходящий МФЦ

По месту своей регистрации и записываемся на прием в свободное время на сайте центра.

Идем в центр

В назначенное время приходим в МФЦ со своим паспортом, ИНН и СНИЛС, с помощью сотрудника заполняем заявление, передаем перечень взыскателей. После приема документов вы получите расписку.

Скачать образец заявления о внесудебном банкротстве для МФЦ

Скачать образец списка кредиторов для МФЦ

Скачать образец заполнения заявления в МФЦ

Справка о выдаче исполнительного документа не позднее года до банкротства

Справка о выдаче исполнительного документа не позднее 7 лет до банкротства

Справка из СФР о получении пенсии

Справка о начислении ежемесячного пособия по уходу за ребенком

Проведение проверки в течение дня.

Сотрудники проверяют, не открыты ли в отношении вас исполнительные производства, какой верхний порог задолженностей (допустимо – до 1 млн. рублей). Перечень долгов и взыскателей не проверяют – вы указываете их на свое усмотрение.

Также специалисты проверяют следующую информацию:

Наличие регистрации по указанному адресу.
Истек ли срок в 30 дней с момента предыдущей подачи заявления в МФЦ, после чего центр отказал вам в его принятии.
Истек ли пятилетний срок с момента предыдущего успешного банкротства.
Не ведется ли сейчас банкротство в другом центре.

Публикация информации в открытых источниках.

Сама процедура длительностью полгода.

В это время вы не можете оформлять новые займы, а вот взыскатели могут проверять ваше финансовое положение, направлять запросы в официальные органы. При обнаружении активов они направляют в суд возражения. Если суд примет их, процедура прекращается, начинается реструктуризация или продажа имущества.

МФЦ признает вас банкротом

Завершение процедуры с официальной публикацией о статусе гражданина и списании долгов.

Распространенные вопросы

Кому могут списать кредиты бесплатно?

Приведем портрет кандидата на банкротство в упрощенном порядке:

1. Объем кредитов - от 25 тыс. рублей до 1 млн. рублей.
2. Исполнительные дела, если они и были, были закрыты по причине неплатежеспособности.
3. Отсутствие дохода и имущества, кроме одной квартиры для проживания.

Изначально упрощенная схема предназначалась для социально уязвимых слоев населения, при этом пенсионеры не могли использовать этот вариант вплоть до конца прошлого года.

Теперь воспользоваться услугой могут:

Пенсионеры и получающие социальные «детские» выплаты, если в отношении них возбуждались исполнительные производства год назад или ранее.
Другие граждане с закрытыми исполнительными производствами в последние 7 лет, при этом долг по такому производству не был взыскан или взыскан в определенной части.
К заявлению вы должны приложить справки об исполнительных документах. Если стать банкротом по упрощенной схеме не получилось, всегда остаетс вариант судебного банкротства.

Достоинства и недостатки, правовые последствия

Перед процедурой взвесьте плюсы и минусы, не принимайте спонтанных решений.

Во время процедуры:

Все кредиторы будут взаимодействовать с управляющим, а не лично с вами.
Вам не начисляются новые пени, прекращаются производства в исполнительном порядке, коллекторы перестают беспокоить вас.
Ваши счета будут под контролем управляющего.
На сделки суммой свыше 50 тыс. рублей потребуется его письменное согласие.
Вы не можете взять новый займ.

После банкротства:

Долги по большинству финансовых обязательств списываются.
Вы можете брать новые займы, информируя об этом кредиторов в течение пяти лет.
В течение аналогичного времени не получится снова стать банкротом.

Плюс внесудебной формы – она бесплатна. Однако у нее есть и определенные риски:

Тем не менее, у такой схемы есть и некоторые риски:

Во время процедуры нельзя брать новые займы.

Кредиторы будут тщательно проверять ваше финансовое положение, наличие имущества – в их интересах заставить вас платить по долгам.

Если ваше материальное положение станет лучше, вы должны сообщить об этом в центр.

Списаны будут только долги, которые вы указали в заявлении.

Взыскатели могут перевести банкротство в суд и передать дело управляющему.

В течение 5 лет после признания банкротом вы не сможете вновь подать заявление в МФЦ.

Какие долги можно списать?

Кредиты, займы в МФО, задолженности по распискам.
Задолженности, переданные коллекторам.
Налогов и штрафов.
Задолженности в государственный бюджет.
Коммунальные платежи.
Ответственность поручителя.
Долги по бизнесу.
Долги по судебным решениям.
Обязательства перед приставами.

Нельзя списать:

Ответственность в субсидиарном порядке.
Выплаты за причиненный вред здоровью и собственности.
Долги по заработной плате.
Алиментные платежи.

Если у вас есть вышеуказанные обязательства, долги будут списаны лишь частично.

Стоимость услуг

Внесудебная процедура проводится бесплатно. При этом можно воспользоваться услугами юрист, стоимость которых начинается от 5 тыс. рублей. К обязательным судебным расходам относится:

Вознаграждение управляющему лицу – фиксированные

25 000 Р

Государственная пошлина в размере

300 Р

Оплата услуг по публикации сведений в открытых источниках

25 000 Р

Почтовые расходы

5 000 Р

Услуги нашего юриста

Как стать банкротом под ключ?

Точная сумма рассчитывается в индивидуальном порядке, далее указывается в договоре. После заключения договора стоимость не будет меняться в большую сторону. Далее остается только оформить доверенность на юриста, чтобы он мог представлять и защищать ваши интересы.

Звоните, и мы спишем долги без рисков и потерь