Работаем по всей
территории РФ

Главная
/
Статьи
/
Заблуждения при банкротстве

Заблуждения должников о судебной процедуре банкротства

Время на прочтение

3 минут

Последняя редакция

21 апреля 2024 г.

Ведущий юрист

Александра Королёва

Просмотров

Когда можно подавать заявление

Избавит ли процедура от долгов

Требования от заемщика

7 минусов судебной процедуры

Отмена сделок финуправляющим

Контроль над счетами должника

Заемщик с задолженностью при отсутствии денег на погашение кредита может избавиться от обязательств, если успешно пройдет судебную процедуру банкротства. Обмана нет, и такая процедура существует. Однако многие не совсем правильно понимают ее суть. Процесс сложный и часто длительный, а юристы, которые обещают всех избавить от долгов, часто вводят людей в заблуждение.

Чтобы лучше оценить свои перспективы стать банкротом, следует знать о таких распространенных заблуждениях.

Подавать заявление можно только тогда, когда долг превышает 500 000 рублей

В каждой второй статье в сети говорится, что начать процедуру банкротства можно, если задолженность оказалось больше полумиллиона рублей.

Однако это лишь обязанность заемщика, а по своему желанию подавать заявление можно с любой суммой долга. Важно только соответствовать признакам банкрота:

Прошел суд по вопросу долга, приставы не смогли взыскать деньги и прекратили исполнительное производство.
Совокупная стоимость подлежащего продаже имущества в счет погашения долга меньше размера задолженности.
Заемщик перестал выполнять долговые обязательства вообще.
Размер просроченной задолженности превысил 10% от суммы кредита.

Процедура избавит человека от долгов

Банкротство физлица – не помощь должникам. Процедура не призвана списать долги всем желающим. После старта в игру вступает финансовый управляющий, который:

Сначала попробует восстановить платежеспособность заемщика за счет реструктуризации

Будет искать счета и скрытое имущество должника, чтобы получить средства для погашения задолженности

Если реструктуризация не дала плодов, то финуправляющий будет описывать и продавать имущество должника

Итак, сначала идет этап реструктуризации. То есть изменение графика погашения долга с учетом финансовых возможностей заемщика.
Проще говоря, если у человека есть заработок, то финансовый управляющий попробует «растянуть» срок погашения и снизить процентную ставку, чтобы уменьшить сумму ежемесячного платежа.

Если реструктуризация не имеет смысла (например, из-за отсутствия достаточного дохода должника) или заемщик все равно не смог платить, то начинается второй этап банкротства – реализация имущества.

Есть риск потерять транспортные средства, неединственную недвижимость, предметы роскоши, бытовую технику, электронику и т. д. Имущество продается на торгах, чтобы получить деньги для погашения долга.

При отсутствии имущества (либо если полученных после продажи денег оказалось все равно недостаточно для погашения всего долга) человек признается банкротом.

Проще говоря, сам факт прохождения процедуры еще не гарантирует избавление от долгов. Во-первых, могут утвердить план реструктуризации и заставить заемщика платить и дальше. Во-вторых, могут забрать некоторые имущество.

От заемщика ничего не требуется

Может показаться, что остается лишь доказать отсутствие достаточного дохода и имущества для продажи, а далее суд признает человека банкротом и спишет все долги.

На самом деле процедура платная и часто долгосрочная. За каждый этап придется платить финансовому управляющему. Если процедура пройдет в 2 этапа, то может потребоваться около 100 000 рублей.

При пропуске этапа реструктуризации удастся сэкономить. Но еще нужно знать, что финансовый управляющий возьмет 7% от стоимости проданного имущества на этапе реализации.

7 минусов судебной процедуры банкротства:

Сегодня можно подать заявление в Арбитражный суд и стать официально банкротом. Это позволит физлицу избавиться от долгов по кредитам. Но не стоит думать, что процедура предусмотрена именно для этого. Есть тут и свои минусы, о которых нужно знать еще до подачи заявления.

Нет гарантии избавления от долгов

Бездумно подходить к делу нельзя, так как сначала идет этап реструктуризации. Если у должника есть источник дохода, то финансовый управляющий может растянуть срок погашения до 5 лет. Суть в том, что после пролонгации размер ежемесячного платежа становится меньше.

Грубо говоря, заемщику могут создать такие условия, чтобы он и дальше продолжал гасить кредит. А это значит, что он не только не избавится от долга, но еще и переплатит за работу финансового управляющего и из-за самой пролонгации.

Риск потери имущества

Допустим, должник все рассчитал и понял, что даже после реструктуризации у него не будет хватать денег для погашения долга. Он смело подает заявление, не зная о том, что после этапа реструктуризации идет этап реализации имущества. Финуправляющий может изъять и продать недвижимость (если она неединственная в собственности), транспортные средства, предметы роскоши.

Подавать заявление нужно тогда, когда имущества, подлежащего продаже в счет погашения долгов по закону, в собственности нет.

Придется платить деньги

Издержек хватает. За каждый этап процедуры нужно платить финансовому управляющему от 25 000 р. Плюс публикации и прочие издержки. За полную процедуру банкротства придется заплатить от 80 000 р. и 7% от стоимости проданного имущества.

Но если процедура идет в один этап (из-за пропуска реструктуризации), то и расходы сокращаются в 2 раза.

Поиск сомнительных сделок

Финансовому управляющему известно, что должники могут «прятать» имущество, чтобы не потерять его на этапе реализации. Например, дарственная, продажа имущества родственнику, слишком заниженная стоимость при продаже.

Финансовый управляющий будет не только искать счета должника, но и проверять сделки с имуществом за последние 3 года. В некоторых случаях возможна даже отмена совершенных сделок.

Нажимая на кнопку вы соглашаетесь с нашей политикой конфиденциальности

Cпишем ваши долги через банкротство физических лиц

Коллекторы, МФО и банки не будут вас беспокоить

Приставы прекратят дела, отменят аресты имущества и откроют выезд за границу

Ваши долги более 300 000 Р ?

Руководствуясь законом № 127-ФЗ

Cпишем ваши долги через банкротство физических лиц

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 2 минуты и ответим на все вопросы

ОТ 4 990 Р

Потеря контроля над финансами

На этапе реструктуризации должник не может без разрешения финансового управляющего совершать сделки на сумму больше 50 000 р. А на этапе реализации имущества он вообще теряет контроль над своими финансами.

Все перейдет финуправляющему, в том числе и банковские карты. Он будет сам распоряжаться деньгами (платить за ЖКХ, аренду и т. д), выдавая должнику ежемесячно только сумму в размере прожиточного минимума.

Испорченная кредитная история

Понятно, что клеймо «банкрот» отразится в кредитной истории, что сводит шансы на одобрение новых кредитов к минимуму. Более того, гражданин сам обязан оповещать новых кредиторов о своем статусе 5 лет после прохождения процедуры.

Длительность процедуры

Банкротство не проходит за пару недель. Даже без реструктуризации процедура может длиться несколько месяцев. Это не только частые заседания, но и, как уже говорилось, частичная потеря контроля над своими финансами.

Финансовый управляющий отменит все сделки за 3 года

По закону финансовый управляющий на самом деле может оспорить сделки должника с имуществом, совершенные в течение 3 лет до подачи заявления на банкротство. Но не это не значит, что все сделки за этот период будут отменены

Не отменят сделки с единственным жильем или те, которые были совершены до взятия кредита. Остается небольшая вероятность оспаривания сделки купли-продажи, совершенной более 1 года назад, но не по заниженной цене. Есть риск отмены:

Сделки с предпочтением. Например, должник продал имущество, но не стал погашать задолженность перед всеми кредиторами, а вернул деньги только одному (часто фиктивному).
Сделки, совершенной менее 1 года назад на безвозмездной основе или по заниженной стоимости.
Если автомобиль стоит 1 000 000 руб., а должник продал его почему-то за 500 000 р., то у финуправляющего могут возникнуть вопросы.
Сделки с близким родственником или партнером по бизнесу. При этом на момент совершения сделки у заемщика уже были проблемы с погашением кредита.
Сделки, которые причиняют вред кредиторам. Понятие расплывчатое. Например, заемщик продает или передает в дар дорогой автомобиль, а потом сразу перестает выполнять долговые обязательства.

Финуправляющий получит контроль над счетами должника

Не все потенциальные банкроты в восторге, что финансовый управляющий получит контроль над счетами, в том числе заберет и банковские карты. Но не все так ужасно.

Контроль над счетами финуправляющий получает на этапе реализации имущества. Все деньги должника будут храниться на отдельном счете, доступ к которому на самом деле будет только у финансового управляющего. Оттуда он будет выделять каждый месяц должнику деньги в размере прожиточного минимума на него и иждивенцев.

Также он будет сам выделять средства на обязательные траты, например, плату за аренду жилья, лечение, обучение и др.

На этапе реструктуризации контроль над счетами остается у должника. Однако без разрешения финансового управляющего нельзя будет совершать сделки на сумму свыше 50 000 руб.