Как выбраться из долговой ямы: стратегии и рекомендации

Финансовая грамотность и планирование бюджета – важная составляющая современной жизни. Сейчас банки легко выдают кредиты на любые потребности, нередко буквально навязывая свои услуги. Чтобы взять кредит, не нужно посещать офис финансового учреждения, достаточно лишь сделать несколько кликов на смартфоне. Вот только кончиться такая легкость может мучительными раздумьями о том, как вылезти из долговой ямы.

Закон считает высокой долговой нагрузкой ситуацию, когда человеку приходится тратить не менее половины своих доходов на погашения задолженности. При достижении такого уровня расходов финансовые организации не должны выдавать новые займы. В действительности контроль не такой жесткий и некоторые банки могут выдать очередной кредит, увеличивая и без того большую долговую нагрузку.

В конечном итоге перед должником встает вопрос о том, как выбраться из долговой ямы, потому что наступает момент, когда такую кредитную нагрузку выдержать уже невозможно. Платить становится нечем.

При этом человек продолжает в силу привычки вести прежний образ жизни. Впрочем, не всегда помогает и экономия.

Для многих людей в подобной ситуации выходом видится брать займы снова. В результате долги накапливаются, превращаясь в финансовую пирамиду. Хотя изначальной причиной положения могут стать внешние обстоятельства, в большинстве случаев основной виновник в просрочке кредитных обязательств – сам должник. Нередко это происходит из-за неумения распределять бюджет и приобретения дорогостоящих покупок, которые превышают возможности семейного бюджета. В результате берутся займы, без которых вполне можно было обойтись.

Нередко брать кредиты до зарплаты превращается в привычку или люди не могут устоять перед предложением получить дорогой товар значительно дешевле на распродаже, либо в рассрочку. Однако даже небольшие выплаты по рассрочке могут привести к накоплению долгов, когда приходится искать, где взять деньги, чтобы не допустить просрочки. Если же дошло дело до них, то начинают накапливаться проценты, ежемесячная сумма выплат постоянно растет, в конце концов, превращая финансовую нагрузку в неподъемную.

Чтобы разобраться, как выйти из долговой ямы по кредитам, разберем доступные возможности. В первую очередь нужно разобраться в своих задолженностях: сколько их, на какую сумму, в каких финучреждениях, имеют место или нет просрочки. В зависимости от ситуации можно использовать несколько возможных стратегий.

Выбраться из долговой ямы – это возможно. Главное – не бояться действовать и обращаться за помощью. Мы уверены, что вместе мы найдем решение, которое подойдет именно вам. Запишитесь на бесплатную консультацию и получите персональный план действий

Каникулы представляют собой отсрочку по платежу. Срок может составлять до полугода. Это хорошее решение, если затруднения временные. Проценты и штрафы на время периода не начисляются.

Для обращения в финучреждение нужно доказать, что доход снизился не менее, чем на 30-50 процентов. Способ применяется, если заемщик должен по потребительскому кредиту не более 250 тысяч рублей или по автомобильному до 600 тысяч рублей.

Согласно закону №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» физические лица могут объявить о своем банкротстве. Существует возможность признать себя банкротом в упрощенном порядке через МФЦ. Действует она в отношении людей с долгами от 25 тысяч до 1 млн. рублей, но только в том случае, если у него уже прошел суд по поводу возврата долгов и исполнители не смогли найти имущество, на которое можно обратить взыскание.

В остальных случаях необходимо обращаться с заявлением в арбитражный суд. Сделать это можно, если долги составляют 50-500 тысяч рублей, а человек не может платить ежемесячные взносы, пропустив уже 3 из них. Если они превышают 0,5 млн. рублей, то должник обязан подать заявление.

При помощи банкротства вы сможете выбраться из петли кредитных обязательств, но все не так просто. При решении дела через суд процесс может занять от 6 месяцев до полутора лет. Также потребуется оплатить госпошлину, ряд других платежей, а также работу управляющего, следящего за процедурой банкротства. Однако банкротство не всегда гарантирует обязательное списание долга. Долг может быть реструктурирован, имущество продано с торгов или с банком заключено мировое соглашение.

Наилучшим решением станет обращение к нашим юристам по банкротству. Мы поможем собрать все необходимые документы и выполнить многочисленные действия, что позволит максимально упростить прохождение вами данной процедуры.

При подаче заявления через МФЦ процедура намного быстрее и не требует уплаты денег.

Выше мы рассмотрели, как выбраться из долговой ямы по кредитам. Но что делать, чтобы больше не попадать в подобные ситуации. Ведь, хотя способы выбраться из долговых ям реально работают, но в состоянии цейтнота мало приятного.

Самое главное – реально оценивать свои финансовые возможности, не брать больше, чем получится отдать. Соблюдение данного условия позволит быстро выбраться из долгов. Если долговая яма только намечается, то обратитесь к финансовым юристам за консультацией: они подскажут, как поступить. Также, чтобы вылезти из ямы, пока она небольшая, сразу снизьте финансовое давление, обратившись к кредитору.